Extensión de Flujo de Caja
La extensión de Flujo de Caja es un pronóstico de tesorería diseñado para vendedores de Amazon que se financian a través de Payability. Subes un informe de pagos de Payability, y Iraca proyecta el dinero nuevo que llega cada día — la reserva liberada a medida que cada pago pendiente se liquida, más una estimación de tus adelantos en curso — y luego lo cruza contra tus saldos bancarios, tarjetas de crédito, facturas de proveedores pendientes y gastos recurrentes para mostrarte, día a día, tu saldo disponible proyectado y dónde te quedarías corto.
Es una extensión pagado independiente, disponible para inquilinos con plan Pro y Canopy, y requiere que la extensión de Contabilidad y Cierre esté activa primero.
Qué hace
| Pieza | Qué obtienes |
|---|---|
| Saldo de Payability | Ingresa el saldo disponible de tu panel de Payability; ancla todo el pronóstico |
| Importación de Payability | Sube un CSV de Marketplace Payments; Iraca lee cada estado, guarda un registro y proyecta cuándo llegan los fondos pendientes |
| Tiempo de tránsito aprendido | Iraca mide tu propio historial liquidado para aprender cuántos días hábiles tardan tus pagos en llegar — no lo asume |
| Pronóstico diario | Una cuadrícula que muestra, para cada día, la reserva que llega (conocida), el ritmo de adelanto estimado, tu saldo disponible proyectado y cuánto vale retirado a tu banco |
| Métodos de pago | Cuentas bancarias y tarjetas de crédito, para que los saldos y el cupo de tarjeta alimenten el pronóstico |
| Gastos esperados | Nómina, renta, servicios públicos y otras salidas recurrentes cruzadas contra tus fondos entrantes |
Antes de empezar
Flujo de Caja se construye sobre la capa contable, así que hay un par de cosas que deben estar en orden:
- Activa Contabilidad y Cierre primero. Flujo de Caja lo requiere. Si Contabilidad no está activa, se te pedirá activarla antes de poder iniciar Flujo de Caja. Ver la Extensión de Contabilidad y Cierre.
- Estar en un plan Pro o Canopy. Flujo de Caja no está disponible en el nivel Starter.
Activar la extensión
- Ve a Facturación en la barra lateral.
- Desplázate hasta Extensiones.
- Busca Flujo de Caja y haz clic en Iniciar prueba gratuita de 14 días o Suscribirse.
Una vez activo, aparece un elemento de Flujo de Caja en la barra lateral, bajo Analítica.
Configuración inicial
La primera vez que abres Flujo de Caja, una breve guía de configuración te lleva por lo esencial para que tu pronóstico sea útil de inmediato:
- Tus gastos recurrentes (nómina, renta, servicios públicos).
- Tus métodos de pago (cuentas bancarias y tarjetas).
- Si usas Payability — con el interruptor activado por defecto y una explicación en lenguaje sencillo si no estás familiarizado con ello.
Puedes omitirla en cualquier momento y volver después — el botón Guía de configuración en la parte superior de la página la vuelve a abrir cuando quieras.
Activar o desactivar Payability
Payability es una fuente de financiamiento opcional dentro de Flujo de Caja. El interruptor de Payability en la parte superior de la página lo controla:
- Activado (por defecto) — el pronóstico completo: importa tu informe, rastrea tu saldo y ve las liberaciones de reserva y adelantos proyectados. Todo en esta guía aplica.
- Desactivado — un pronóstico de flujo de caja simple basado únicamente en tus saldos bancarios, tarjetas de crédito y gastos. El saldo de Payability, la importación, la lista de pagos importados y las columnas de reserva/adelanto/retiro desaparecen, y el pronóstico es simplemente tus fondos disponibles menos lo que se debe.
Desactívalo si no usas Payability — de todas formas obtienes un pronóstico útil de banco y gastos sin las partes que no te aplican.
Pagado directamente por Amazon
Si no estás en Payability y Amazon te paga directamente, activa Pagado directamente por Amazon (el interruptor aparece una vez que tus datos financieros de Amazon se han sincronizado). Este es un modo de financiamiento diferente — mutuamente excluyente con Payability — donde tus fondos de Amazon son tu efectivo entrante, proyectado hacia adelante desde tu saldo bancario sin comisión de retiro. Activarlo desactiva las herramientas de Payability, ya que no aplican.
Este modo lee directamente de tu cuenta de Amazon conectada (a través de la API de Finanzas de Amazon) y modela los fondos liberándose día a día — la misma señal casi diaria de la que parte un financiador como Payability. La cuadrícula del pronóstico diario muestra dos columnas en lugar del par Reserva/Adelanto de Payability:
- Liberándose en Amazon (verde — conocido) — fondos que ya se liberaron en Amazon, mostrados el día que llegan a tu banco, unos 2 días hábiles después de liberarse (se omiten fines de semana y feriados bancarios). Este es dinero real y ganado con el que puedes contar — los montos varían día a día, siguiendo tus ventas reales.
- Liberación (est.) (en cursiva — estimado) — una vez que se agotan las liberaciones conocidas, Iraca proyecta las liberaciones futuras según tu ritmo diario reciente de liberación. Es un pronóstico, no un monto garantizado.
El tránsito de 2 días hábiles se toma actualmente de los tiempos de liquidación de Payability y es una suposición ajustable — si tu tiempo de Amazon a banco es diferente, contacta a soporte y podemos ajustarlo para tu cuenta.
Liberaciones que ya llegaron antes de tu ventana de pronóstico. El dinero que se liberó hace unos días ya llegó a tu banco para cuando revisas el pronóstico — así que no se repite como un ingreso futuro. En su lugar, si alguna liberación llegó dentro de la última semana aproximadamente, Iraca muestra un pequeño aviso encima de la cuadrícula ("$X se liberaron en Amazon justo antes de esta ventana de pronóstico") listando cada fecha y monto. Esto es una verificación, no una advertencia: está ahí para que confirmes que tu saldo de Disponible en banco ya lo incluye. Si no has actualizado tu saldo bancario desde entonces, ese monto es real y ya es tuyo — solo asegúrate de que esté contado.
Importar un informe de Payability
- En Payability, descarga un informe como CSV.
- En Iraca, abre Flujo de Caja y haz clic en Importar informe de Payability.
- Elige el archivo. Iraca lo lee, aprende tu tiempo de tránsito y actualiza el pronóstico.
Un solo botón, tres informes. La misma importación acepta cualquiera de las exportaciones de Payability y determina cuál es automáticamente:
- Marketplace Payments — tus pagos. Impulsa el pronóstico (fondos pendientes, tiempo de tránsito).
- Transfers — dinero que has movido de Payability a tu banco. Se guarda como un libro de auditoría.
- Fee — las comisiones que Payability ha cobrado. Se guarda como un libro de auditoría.
Solo el informe de Marketplace Payments alimenta el pronóstico; las transferencias y comisiones son registros que puedes revisar, y no cambian tus fondos proyectados.
Verás una confirmación con cuántos estados se leyeron, cuántos siguen pendientes y el tiempo de tránsito que Iraca aprendió (por ejemplo, "un tránsito de 2 días hábiles"). Puedes reimportar un informe actualizado en cualquier momento — los estados se emparejan por su ID de Estado de Payability, así que reimportar actualiza las filas existentes en lugar de duplicarlas.
Cómo funciona la proyección. Para cada estado que aún no se ha pagado, Iraca proyecta su fecha de llegada como la fecha de fin de período del estado más tu tiempo de tránsito aprendido, contado en días hábiles y omitiendo fines de semana y feriados bancarios de EE. UU. El tiempo de tránsito se aprende de tus propios estados liquidados, así que se adapta a tu cuenta en lugar de depender de una estimación genérica.
Definir tu saldo de Payability
El número más importante es tu saldo disponible de Payability — el saldo que se muestra en tu panel de Payability. Este es el punto de partida del pronóstico: lo que puedes gastar ahora mismo.
- En la página de Flujo de Caja, busca la barra de Saldo de Payability y haz clic en Definir saldo (o Actualizar).
- Ingresa el saldo disponible de tu panel de Payability y la fecha en que lo consultaste.
- Guarda.
Iraca trata este saldo como tu ancla del día uno y luego suma el dinero nuevo sobre él a medida que llega (ver Leer el pronóstico). La mayor parte de cada estado pendiente — el ~80% que Payability adelanta temprano — normalmente ya se pagó y se gastó, así que no se vuelve a sumar; solo el dinero genuinamente nuevo se proyecta hacia adelante. Eso mantiene el pronóstico honesto en lugar de contar fondos que ya usaste dos veces.
Mantenlo actualizado — esto es obligatorio, no solo una sugerencia. Como el pronóstico suma dinero nuevo sobre el saldo ingresado, solo evita el doble conteo si ese saldo es reciente. Si tiene más de 7 días de antigüedad, o nunca has ingresado uno, el pronóstico diario se reemplaza con un aviso para actualizarlo — Iraca no proyecta a partir de un número lo suficientemente antiguo como para no reflejar adelantos que ya recibiste. Cada entrada se guarda como historial para que puedas ver cómo se ha movido tu saldo con el tiempo.
Consejo: Para el pronóstico más preciso, haz dos cosas juntas cada semana — importa un informe fresco de Marketplace Payments (para que los pagos pendientes se concilien con los liquidados y el tiempo de tránsito se siga ajustando) y actualiza tu saldo de Payability. La importación se encarga de lo que viene; el saldo se encarga de lo que ya está ahí.
Leer el pronóstico
Cada fila de la cuadrícula es un día.
- Reserva entrante (verde — conocida) — la reserva que Payability retiene de cada estado, exactamente 20%, liberada sin comisión el día en que se proyecta que ese estado se liquide. Este es el único dinero nuevo que proyecta el pronóstico.
- Disponible — tu saldo ingresado, más la reserva que ha llegado para ese día, menos todo lo que se debe. Esto es gastable sin comisión en tu Tarjeta Payability Seller Card. Las filas donde se vuelve negativo aparecen resaltadas.
- A banco (−4%) — cuánto vale ese saldo si lo retiras a tu cuenta bancaria, después de la comisión de retiro del 4% de Payability. Gastar en la tarjeta es gratis; mover efectivo al banco cuesta el 4%.
Por qué no hay una estimación de "adelanto futuro". El otro ~80% de cada estado no se retiene para la liquidación — Payability te lo adelanta continuamente, a medida que ocurren las ventas, antes incluso de que cierre el período del estado. Para cuando un estado aparece como "pendiente", ese 80% típicamente ya llegó a ti y está reflejado en el saldo que ingresaste por última vez. Proyectarlo de nuevo en la fecha de liquidación del estado lo contaría dos veces. En lugar de inventar un número para cerrar la brecha, el pronóstico depende de que mantengas el saldo actualizado — por eso está bloqueado detrás de uno reciente (ver arriba) en lugar de funcionar con una cifra desactualizada.
Pagos de Amazon (auditoría)
Si tu cuenta de Amazon está conectada y la extensión Amazon Listings está activa, una tarjeta separada de Pagos de Amazon muestra los números reales de tu cuenta directamente desde Amazon — fondos liberados, fondos pagados a tu banco, fondos aún retenidos en reserva y un ritmo diario de liberación. Esto aparece ya sea que estés en Payability o en "Pagado directamente por Amazon", y es puramente informativo: no alimenta el pronóstico diario de arriba, y actualizar tu saldo de Payability no lo cambia.
Esta tarjeta tiene su propio rango de fechas fijo, mostrado en su subtítulo — no sigue las fechas De/Hasta que estableces para el pronóstico diario debajo de ella. Las dos son independientes: el rango de fechas del pronóstico diario elige qué días futuros proyectar, mientras que la tarjeta de pagos de Amazon siempre refleja los últimos ~60 días sincronizados de tu cuenta de Amazon. Cambiar las fechas del pronóstico no mueve los números de esta tarjeta.
¿Quieres un rango de fechas que puedas elegir, un desglose por categoría de comisión, o buscar un pedido o listado específico? Haz clic en "Ver comisiones por categoría, y buscar por pedido o listado" en la tarjeta, o ve directamente a Integraciones → Finanzas de Amazon — ver la guía de Finanzas de Amazon.
Está ahí para que puedas comparar tu proyección basada en Payability contra los números propios de Amazon directamente, y para ver de un vistazo qué tan dependiente es el negocio de los ingresos de Amazon — un total liberado que sea una gran proporción de tus otros ingresos vale la pena vigilarlo.
El propósito de los días resaltados (cortos) es mostrarlos antes de que sucedan — para que puedas adelantar un pago, aplazar una salida o planificar una transferencia con anticipación.
Llevar el registro de los pagos importados
Cada estado que importas se guarda en Pagos importados en la parte inferior de la página — marketplace, fin de período, monto, si está liquidado o aún pendiente, y la fecha en que llegó (o se proyecta que llegue). Cuando importas un informe actualizado, los estados que ya se pagaron pasan de Pendiente a Liquidado automáticamente, así que esta lista funciona además como tu conciliación en curso de lo que Payability te ha pagado.
Transferencias y comisiones. Si también importas tus informes de Transfers y Fee, aparecen como sus propias tablas — transferencias salientes (solicitado, comisión, recibido) y comisiones a lo largo del tiempo. Estos son libros de auditoría para tus registros; no afectan el pronóstico, que permanece anclado al saldo que ingresas.
Agregar métodos de pago
Abre Flujo de Caja → Métodos de pago → Agregar para ingresar una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
- Las cuentas bancarias aportan su saldo disponible a tus fondos sin comisión.
- Las tarjetas de crédito aportan su crédito disponible a tu cupo. Ingrésalo directamente desde tu app o estado de cuenta de la tarjeta (suele ser más preciso que límite-menos-saldo una vez que se cuentan los cargos y retenciones pendientes); tu cupo total de tarjeta es la suma del crédito disponible en todas tus tarjetas. Si lo dejas en blanco, Iraca recurre a límite menos saldo actual. El pago mínimo de una tarjeta también aparece como una salida en su fecha de vencimiento.
Por tu seguridad, Iraca solo almacena los últimos cuatro dígitos de una tarjeta o cuenta — nunca el número completo.
Actualizar una tarjeta de crédito cada mes. Usa la acción Actualizar este mes (lápiz) en una tarjeta para registrar el saldo del nuevo ciclo, el crédito disponible, el pago mínimo y la fecha de vencimiento. Cada actualización se guarda como historial — abre la acción de Historial (reloj) para ver cómo se han movido el saldo y las fechas de vencimiento de la tarjeta con el tiempo. Los saldos bancarios son solo del momento actual y simplemente se sobrescriben cuando los cambias.
Agregar gastos esperados
Abre Flujo de Caja → Gastos esperados → Agregar para ingresar salidas recurrentes o únicas — nómina, renta, servicios públicos, un pago de préstamo. Establece el monto y con qué frecuencia se repite (una vez, semanal, quincenal, quincenal calendario o mensual). Para gastos mensuales y quincenales calendario puedes establecer el día del mes en que caen; para los demás, establece la fecha de inicio. También puedes registrar qué método de pago cubre cada gasto y agregar notas. Iraca proyecta cada ocurrencia en tu ventana de pronóstico y la resta el día en que vence.
Si la extensión de Cuentas por Pagar está activa, tus facturas de proveedor aprobadas y parcialmente pagadas se incorporan automáticamente como salidas en sus fechas de vencimiento — no es necesario volver a ingresarlas aquí. Las facturas que ya están vencidas no se pierden: cualquier factura vencida pesa en el día uno del pronóstico, así que afecta tu posición de apertura en lugar de desaparecer fuera del inicio de la ventana. Ver la Extensión de Cuentas por Pagar.
Ajustar las suposiciones de comisiones
El pronóstico usa el modelo de Payability — la proporción de un estado adelantada temprano (que determina la reserva liberada) y la comisión de retiro bancario del 4%. Estos vienen con valores predeterminados razonables y se pueden ajustar por espacio de trabajo si tus términos de Payability son diferentes. Si tus números no coinciden con lo que ves, contacta a soporte y los ajustaremos para tu cuenta.
Una nota sobre el cashback de la tarjeta: Payability promociona una recompensa de cashback en los gastos de la Seller Card, pero no aparece en ningún estado de cuenta ni informe de comisiones, así que Iraca no la asume — la tarjeta se trata simplemente como libre de comisión. Si puedes confirmar que efectivamente la recibes, avísanos y podemos incorporarla.
Qué no hace (todavía)
- No se conecta automáticamente a tu banco, tarjeta o Payability — los saldos se ingresan y actualizan manualmente, y el saldo de Payability se lee de tu panel.
- No importa un feed separado de transferencias/retiros de Payability todavía. No necesita uno para mantenerse preciso — volver a ingresar el saldo de tu panel ya refleja las transferencias salientes — pero un rastro de auditoría transferencia por transferencia completo es una futura incorporación.
- No mueve dinero ni le paga a nadie — es un pronóstico, no una herramienta de pago.
- Está construido en torno a los tiempos de pago de Payability por ahora; otros proveedores de financiamiento aún no están modelados.